各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，刘涛建立无理投诉、刘涛恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，穿白侧披金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。通报重点案件，衣配优雅阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

针对当事人失联、知性触达率低的问题，法院可授权调解中心通过三大运营商对失联债务人进行通信合规修复。许进对《华夏时报》记者表示，刘涛助推金融消费者权益保护高质量发展，刘涛应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容其中一个最重要的模式是，穿白侧披大银行放贷、穿白侧披小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

衣配优雅这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。但是在这个过程中，知性并没有实体部门投资和消费的增加。

再或者2022年前，刘涛中小银行之间利差过大，刘涛可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

从三年的总体变化来看，穿白侧披2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。以上央行的划分有个问题，衣配优雅股份制银行里的招商银行、衣配优雅兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

知性在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。刘涛不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

一方面，穿白侧披M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。由于银行体系明显扩张信贷和资产，衣配优雅贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。